Cómo cobrar en línea en México: Mercado Pago, Stripe, Clip o Conekta
Mercado Pago, Stripe, Clip y Conekta: qué hace bien cada uno, cuándo te llega el dinero y qué revisar antes de cobrar con tarjeta en tu negocio.
Un cliente te escribe por WhatsApp un viernes en la noche: quiere apartar su lugar, pagar el anticipo del servicio o comprarte dos cajas. Te pregunta si puede pagar con tarjeta. Si la respuesta es «mándame una transferencia y luego me pasas captura», una parte de esos clientes no lo hace.
Cobrar en línea en México ya no exige contratar un banco ni firmar con una terminal de renta. Hay cuatro opciones que vas a escuchar una y otra vez: Mercado Pago, Stripe, Clip y Conekta. Las cuatro cobran con tarjeta. Lo que cambia es para qué tipo de cobro sirve cada una y cuánto trabajo te cuesta ponerla a andar.
Aquí no vas a encontrar comisiones exactas. Cambian seguido, dependen del plazo en que quieres tu dinero y cada empresa las publica en su página. Lo que sí vas a encontrar es cómo elegir.
Antes de comparar: qué vas a cobrar
La pregunta útil no es cuál es mejor, sino cómo te pagan hoy tus clientes y cómo te gustaría que te pagaran. Casi todos los negocios pequeños caen en uno o varios de estos casos:
- Cobros sueltos por WhatsApp. Un anticipo para el taller, una consulta, un pedido de pasteles. Te basta con un link de pago que mandas en el chat.
- Un botón de pago en tu página. Por ejemplo, un consultorio en Monterrey que cobra la primera cita al reservar.
- Una tienda con carrito. Varios productos, envíos, inventario.
- Cobros en el mostrador. El cliente está frente a ti con su tarjeta.
- Cobros que se repiten cada mes. La mensualidad de un gimnasio o de una clase de inglés.
Ten tu caso claro y la elección se hace mucho más corta.
Mercado Pago
Es el que más gente conoce en México, y eso pesa. Mucha gente ya tiene cuenta de Mercado Pago o compró alguna vez en Mercado Libre, así que el botón le resulta familiar y confía en él.
Sirve para casi todo: links de pago, botón en tu página, tiendas en plataformas como WooCommerce o Shopify, códigos QR y terminales para el mostrador. El cliente puede pagar con tarjeta, con su saldo de Mercado Pago o en efectivo en una tienda de conveniencia.
Algo que conviene entender antes de darte de alta: la comisión suele depender de cuánto tiempo esperas para tener el dinero disponible. Si lo quieres al momento, pagas más. Si puedes esperar unos días, pagas menos. Revisa qué plazo tienes configurado, porque ahí se va una parte de tu margen sin que lo notes.
Le queda bien a una taquería en Puebla que vende por WhatsApp y en el local, o a una tienda pequeña que empieza.
Stripe
Stripe nació pensando en programadores. Funciona muy bien, pero casi siempre necesitas que alguien lo conecte a tu página. Tiene links de pago que puedes usar sin programar, aunque donde más rinde es integrado a un sitio o a un sistema.
En México acepta tarjetas, pagos en efectivo en OXXO y transferencias, y permite meses sin intereses con tarjetas mexicanas. Es fuerte en dos cosas que a algunos negocios les importan mucho:
Cobros recurrentes. Si cobras una mensualidad, Stripe la carga sola cada mes y avisa cuando una tarjeta falla.
Clientes del extranjero. Un hotel boutique en Oaxaca o un estudio de arquitectura que trabaja con clientes de Estados Unidos va a encontrar que Stripe maneja bien tarjetas de fuera.
Si tu negocio cobra poco, en persona y por WhatsApp, Stripe probablemente te quede grande.
Clip
Clip se hizo conocido por sus lectores de tarjeta: ese aparato pequeño que ves en tianguis, consultorios y estéticas. Si la mayor parte de tus ventas pasa en el mostrador, es la opción más cercana a lo que ya conoces.
Además del lector, tiene links de pago para mandar por WhatsApp o correo, y opciones para cobrar desde una tienda en línea. Para un salón de belleza en Guadalajara que cobra en el local y de vez en cuando pide anticipo por WhatsApp, cubre los dos casos con una sola cuenta.
Para una tienda en línea con muchos productos, compara bien contra las otras: su fuerte sigue siendo el cobro en persona.
Conekta
Conekta es una empresa mexicana enfocada en cobros en línea. Acepta tarjetas, efectivo en tiendas y transferencias SPEI, y se conecta con las plataformas de tienda más usadas.
Su público natural son negocios que ya venden en línea con cierto volumen y quieren ofrecer varias formas de pago desde su propia tienda. Igual que con Stripe, lo normal es que alguien haga la conexión técnica.
Si apenas vas a cobrar tus primeros anticipos, quizá no sea por donde empezar. Si ya tienes una tienda que vende todos los días, vale la pena cotizarlo.
Las cuatro lado a lado
| Link por WhatsApp | Botón o tienda en tu página | Mostrador | Cobro mensual automático | |
|---|---|---|---|---|
| Mercado Pago | Sí, fácil | Sí | Sí, con terminal | Sí |
| Stripe | Sí | Sí, con integración | No es su fuerte | Sí, muy completo |
| Clip | Sí | Sí | Sí, es su fuerte | Revisa disponibilidad |
| Conekta | Sí | Sí, con integración | No | Sí |
Las funciones cambian con el tiempo. Antes de decidir, confirma en la página de cada una que tengan lo que necesitas hoy.
Lo que tienes que preguntar antes de darte de alta
Las comisiones se parecen más de lo que crees. Lo que hace la diferencia son los detalles:
- ¿La comisión ya incluye IVA? Muchas veces se anuncia sin IVA, y el IVA se cobra sobre la comisión.
- ¿Cuándo llega el dinero a mi cuenta? Al momento, en unos días o cada semana. Si vives al día con el flujo, esto importa más que medio punto de comisión.
- ¿Cuánto me cuestan los meses sin intereses? Para ti no son sin intereses: pagas una comisión extra que sube con el plazo. Ofrécelos solo en tickets altos.
- ¿Qué pasa con un contracargo? Si un cliente desconoce un cargo con su banco, la plataforma puede retenerte ese dinero mientras se aclara. Guarda siempre el comprobante de qué vendiste y a quién.
- ¿Qué papeles piden? Normalmente identificación, RFC y una cuenta bancaria. Que la cuenta esté a nombre del negocio o tuyo como persona física con actividad, no de un familiar.
Una nota sobre el efectivo en tiendas: es útil para clientes sin tarjeta, pero el pago no se confirma al instante. No entregues el pedido hasta que la plataforma te avise que ya se acreditó.
No necesitas las cuatro
Es tentador abrir cuenta en todas «por si acaso». En la práctica terminas con dinero repartido en varios lados, cuatro reportes distintos a fin de mes y un contador preguntándote de dónde salió cada depósito.
Lo sensato para casi cualquier negocio pequeño es una plataforma principal y, si de verdad hace falta, una segunda para un caso específico: por ejemplo, Clip en el mostrador y Stripe para las mensualidades. Y si emites facturas, avísale a tu contador qué plataforma usas antes de empezar, no en abril.
Cuando ya sepas con cuál vas a cobrar, el siguiente paso es que el botón de pago esté donde el cliente lo busca, en una página que abra bien en el celular. En cheapweb hacemos ese tipo de sitios para negocios como el tuyo: puedes ver cómo quedaría tu sitio antes de decidir nada.